Variante 1, Klassische Darlehenstilgung

Wer sich einen Kredit aufnimmt hat diesen innerhalb einer fixierten Kreditlaufzeit an die Bank zurückzuzahlen. Die Rückzahlung erfolgt meist monatlich, manchmal auch jährlich. Die Gesamtrate bei einer klassischen Finanzierung setzt sich aus 2 Teilen zusammen: einer Zinstilgung und einer Kapitaltilgung. Die Zinstilgung verhindert, dass Ihre Schuld ansteigt, die Kapitaltilgung reduziert die offene Restschuld. Es wird also nur ein Teil Ihrer Kreditrate zur Verringerung Ihrer Schuld verwendet. Das Verhältnis zwischen Zinstilgung und Kapitaltilgung (= Schuldverringerung) verschiebt sich während der Kreditlaufzeit beträchtlich: während Sie zu Laufzeitbeginn fast nur Zinsen zahlen und kaum Schulden abbauen, "kippt" dieses Verhältnis ab ca. der Hälfte der Laufzeit. Dieser mathematische Hintergrund macht verständlich, dass die Schuld bei beispielsweise 20 Jahren Kreditlaufzeit nach 10 Jahren erst um ca. ein Viertel reduziert ist. Ein Beispiel: wenn Sie sich einen Kredit von 200.000.- Euro auf 20 Jahre Laufzeit aufnehmen, haben Sie nach 10 Jahren Kreditlaufzeit noch immer eine Schuld von ca. 130.000.- Euro . Der Verlauf der Restschuld entspricht der untenstehenden Abbildung.

20 Jahre Laufzeit, Zinssatzbeispiel 5 %

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