Bauspardarlehen

Bauspardarlehen werden nicht von Banken sondern von Bausparkassen vergeben. In Österreich gibt es 5 Bausparkassen (ABV, Landesbausparkasse "LBK", Raiffeisen Bausparkasse, S Bausparkasse, Wüstenrot). Die Laufzeit (mit Grundbucheintragung) beträgt 10 bis 30 Jahre, es kann maximal 80% der Liegenschaftswerte finanziert werden. Es sind also mindestens 20% Eigenmittel notwendig, oder müssen mittels Bankdarlehen zusätzlich finanziert werden.
Die maximale Höhe des Bauspardarlehens beträgt 150.000.- pro Person. Zur Bausparfinanzierung brauchen Sie keinen zuteilungsreifen Bausparvertrag, müssen in diesem Fall aber zwischenfinanzieren. Das ist relativ teuer, kann aber mittels einer sogenannten Mischrate etwas günstiger dargestellt werden.
Das Bauspardarlehen kann klassisch (tilgend, genaueres unter "Mögliche Finanzierungsvarianten" Variante 1" ) oder endfällig ( "Mögliche Finanzierungsvarianten" Variante 2 ) in Anspruch genommen werden.
Abgesehen von diversen Lockangeboten (anfänglich niedriger Fixzinssatz, dann überproportionaler Zinsanstieg) ist der Darlehenszinssatz variabel. Der jeweils gültige Zinssatz ergibt sich aus der Zinssatzbasis plus Zinsaufschlag ( siehe auch "Der Kreditzinssatz" ) und ist bei jeder Bausparkasse unterschiedlich.

Der minimal verrechnete Zinssatz beträgt dzt. ca. 3,25 %, der Maximalzinssatz 6% (exklusive Spesen). Diese Zinsobergrenze stellt den Vorteil des Bauspardarlehens dar, die Rate kann einen bestimmten Maximalwert nicht übersteigen. Bei den noch immer sehr niedrig verfügbaren Zinsniveaus ist diese Obergrenze aber wertlos, wodurch eine Bausparfinanzierung aus unserer Sicht momentan nicht sinnvoll erscheint.

Fazit:
Die Rate ist einfach zu hoch, die gesamte Finanzierungsform zu unflexibel.
Aus Spesensicht entfällt die einmalige Kreditsteuer (0,8% der Kredithöhe), sowie die einmalige Eintragungsgebühr (ca. 1,5 % der Kredithöhe). Es fallen aber zusätzliche laufende Spesen wie Bereitstellungsgebühr und Kapitalbeschaffungskosten an. Bedauerlicherweise verlangen einige Bausparkassen eine Strafzahlung (Pönale) bei vorzeitiger Kreditrückzahlung. Diese Strafzahlung fällt auch bei teilweiser Rückzahlung an.

Zinssatzbildung bei den einzelnen Bausparkassen

ABV

EURIBOR
Abkürzung für Euro Interbank Offered Rate. EURIBOR ist der Zinssatz, zu dem europäische Banken untereinander Einlagen im Euro mit festgelegter Laufzeit innerhalb Europas anbieten. Die Höhe der EURIBOR - Zinssätze hängt von der Zinsfixierungsperiode ab.
Vergleiche: LIBOREURIBOR 6 Monate plus 1,5 % Zinsaufschlag kaufmännisch auf 1/8 auf- oder abgerundet.

Landesbausparkasse

Der Zinssatz für Bauspardarlehen errechnet sich für jedes Kalenderjahr aus dem Durchschnitt des 12-Monats-EURIBOR
Abkürzung für Euro Interbank Offered Rate. EURIBOR ist der Zinssatz, zu dem europäische Banken untereinander Einlagen im Euro mit festgelegter Laufzeit innerhalb Europas anbieten. Die Höhe der EURIBOR - Zinssätze hängt von der Zinsfixierungsperiode ab.
Vergleiche: LIBOREURIBOR der Monate Jänner bis September des jeweiligen Vorjahres zuzüglich 1,5 Prozentpunkte, und auf Zehntelprozentpunkte kaufmännisch gerundet. Der Zinssatz beträgt mindestens 3,5 % p.a. und höchstens 6 % p.a.

Raiffeisen Bausparkasse

Durchschnittlicher 12 Monats EURIBOR
Abkürzung für Euro Interbank Offered Rate. EURIBOR ist der Zinssatz, zu dem europäische Banken untereinander Einlagen im Euro mit festgelegter Laufzeit innerhalb Europas anbieten. Die Höhe der EURIBOR - Zinssätze hängt von der Zinsfixierungsperiode ab.
Vergleiche: LIBOREURIBOR des mittleren Monats des der Zuteilung (genauer: des 1. Kalendertages nach der Zuteilung) vorangegangenen Quartals erhöht um 1,5 % und auf volle 1/8 kaufmännisch auf- oder abgerundet.

S-Bausparkasse

Der 3 Monatsdurchschnitt (Stichtag 15. August, 15. September und 15. Oktober) des Euro-Zinsswap-Satz für 3 Jahre, wird um 1,0 % (bzw. 1,5 % bei endfälligen Darlehen) erhöht und Zehntel-Prozentpunkte kaufmännisch auf- oder abgerundet. Der so ermittelte Zinssatz des laufenden Jahres ist für die Verzinsung des folgenden Jahres anzuwenden. Jedenfalls gilt eine Untergrenze von 3,5 % und eine Obergrenze von 6 %.
Der Euro-Zinsswap-Satz für 3 Jahre wird dem Statistischen Monatsheft der Österreichischen Nationalbank ( http://www.oenb.at/de/presse_pub/period_pub/statistik/statistik.jsp ) entnommen.

Wüstenrot:

EURIBOR
Abkürzung für Euro Interbank Offered Rate. EURIBOR ist der Zinssatz, zu dem europäische Banken untereinander Einlagen im Euro mit festgelegter Laufzeit innerhalb Europas anbieten. Die Höhe der EURIBOR - Zinssätze hängt von der Zinsfixierungsperiode ab.
Vergleiche: LIBOREURIBOR 12 Monate plus 1,6 % Zinsaufschlag kaufmännisch auf 1/10 % auf- oder abgerundet

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