Sicherheiten

Erforderliche Sicherheiten Privatkredit
Erforderliche Sicherheiten Wohnraumdarlehen
Bewertung von Sicherheiten

Welche Sicherheiten verlangt die Bank für welche Kreditform? Wie bewerten Banken intern die verschiedenen Sicherheitsformen? Genaueres erfahren Sie hier!

Erforderliche Sicherheiten Privatkredit

Gehaltsabtretung, eventuell Abtretung der Pensionsansprüche oder Abfertigungsansprüche, eventuell Abtretung einer kapitalbildenden Lebensversicherung, eventuell Bürgschaften von dritter Seite.

Die Mindestbeschäftigungsdauer bei Ihrem jetzigen Arbeitgeber beträgt 3 Monate für EU Bürger, 6 Monate für nicht EU Bürger. Sofern Sie übergangslos vom letzten zu Ihrem jetzigen Arbeitgeber gewechselt haben, kann die Beschäftigungsdauer auch kürzer sein.

Erforderliche Sicherheiten Wohnraumdarlehen

Wie oben, zusätzlich:

Das anzuschaffende Objekt, d.h. Verpfändung der Liegenschaft (Pfandvertrag zwischen Ihnen und der Bank) oder Hinterlegung des Pfandvertrages bei Gericht (bei Superädifikaten). Es ist zwischen Höchstbetragshypothek und Darlehenshypothek zu unterscheiden.
- Höchstbetragshypothek
  Bei der Höchstbetragshypothek wird ein Pfandrecht mit einem Höchstbetrag im Grundbuch eingetragen. Darin sind das Kapital, aber auch die Zinsen, etwaige Verzugs- und Zinseszinsen sowie Nebengebühren enthalten. Wesentlicher Unterschied zur Darlehenshypothek ist, dass die Höchstbetragshypothek auch für weitere Darlehen, welche Ihnen die selbe Bank gewährt, herangezogen werden kann.
- Darlehenshypothek
  Bei der Darlehenshypothek wird ein Pfandrecht mit dem Kapitalbetrag (Darlehensbetrag), den Zinsen und Verzugszinsen, die die Bank höchstens in Anrechnung bringen kann und einer Nebengebührensicherstellung, die der Sicherstellung der Zinsen und Spesen dient, im Grundbuch einverleibt. Die Sicherstellung ist nur für dieses bestimmte Darlehen und nur für den aus der ursprünglichen Darlehensforderung noch offenen Betrag zuzüglich der Zinsen gegeben, das heisst insbesondere, dass für neue Darlehen jedenfalls auch neue Sicherheiten bestellt werden müssen, was mit nicht unerheblichen Kosten verbunden ist.
eventuell Wechsel (genauer gesagt Rektawechsel)
Verpfändung der Ablebensversicherung, sofern durch die Bank verlangt
bei endfälliger Finanzierung: Verpfändung der Sparform (Tilgungsträger)
Verpfändung der Feuerversicherung (bei Objekten)
Fallweise Inanspruchnahme weiterer Sicherheiten wie beispielsweise Investmentfonds, Fonds
Französisch: Kapital. Fonds sind durch Kapitalanlagegesellschaften oder Fondsgesellschaften verwaltete Kapitalvermögen, die in Aktien, Immobilien etc. investiert werden. Die Anleger dieser Fonds erhalten Anteilsscheine am Fondsvermögen. Erwirtschaftet ein Investmentfonds Erträge aus Kursgewinnen, Dividenden, Zinsen etc., werden diese in der Regel an die Anteilseigener ausgeschüttet. Bei thesaurierenden Fonds werden diese Erträge reinvestiert, was sich im Wertanstieg des Fondsanteils niederschlägt.Investmentfonds, Bürgschaften...

Bewertung von Sicherheiten

Schätzwert

Von einem eigens ausgebildeten Bankmitarbeiter oder Schätzer festgestellter (aktueller) Verkehrswert der Immobilie, des Superädifikates, etc.

Belehnwert

Auf Basis des Schätzwertes wird der Belehnwert ermittelt. Der Belehnwert ist geringer als der Schätzwert und soll mögliche zukünftige negative Marktentwicklungen berücksichtigen.

Liste der Belehnwerte

Sicherheit	Belehnwert in Prozent des momentanen Wertes
Immobilie	60-80%
Bargeld/ Sparbuch	100%
Österreichische Lebensvers.	100% des Rückkaufwertes
Englische Lebensversicherung	50-100% des Rückkaufwertes
Aktienfonds	30-50%
Internationale Anleihefonds	50-70%
Österreichische Anleihefonds	80-90%
Gold, Platin	ca. 50%
Unternehmensanteile	bilanzabhängig